揭發購入商品的違法行為是個偵探故事。認識我們的偵探
想像一下從事於銀行或金融行業，你可能會聯想到西裝、行政午餐和飽覽城市美景的高層辦公室。但是，這裡有一群人在幕後工作，透過調查金融欺詐來確保你的資金和投資安全。
很不幸的是，供應鏈中充斥著欺詐行為，導致洗黑錢、虛假銷售、產品竄改、虛假身份等罪案。那麼，我們如何應對賄賂、欺詐和貪污呢？ 我們邀請了專家Jamie Brown、Faith Bhaseen和Charlotte Charlotte為我們講解。
Jamie你是渣打欺詐情報及調查負責主管，堪稱是法務會計的專家。你的工作究竟是什麼？
不同人在不同的情況下可能有不同解讀，這可以是公司財務報表的分析，以識別危機，也可能是在閱讀和分析客戶的銀行業務交易，了解其含義並釐清信息可以為你提供適當的引導。
例如，你可以透過某人的財務狀況來查明其身處的位置和時間。舉個簡單例子，如果你曾在所在地的商店使用信用卡，我可以將你的信用卡放在相同的地點和時間，這可能意味著你也在那裡。例如，如果你居住在英國並在當地商店中使用信用卡，但其後在同一時間，在世界另一個地方使用相同的信用卡。從欺詐的角度來看，這顯然是可疑的。
財務分析是現今很多刑事調查的重要組成部分，並可以開闢不同的新途徑。從業務角度來看，我們調查了很多大型公司，並從他們的年度賬目中讀取了大量信息。例如他們的應收款增加了，但為何現金餘額仍然不變？他們的現金餘額增加了，但是為何他們的入息卻沒有增加？我們經常會有很多重要的異常資訊和警告信號。我們目前正嘗試建立一個系統，當欺詐發生前，我們可以率先發現那些警告信號。
為什麼你會選擇這個職業，它有何重要？
Jamie: 讓我舉出真實的例子。有一天，我坐在倫敦的一間辦公室裡，幫助一位甚至都不是渣打客戶的年邁女士。她之所以寄出80,000英鎊到香港，是因為她以為自己正進行投資，卻被騙取了畢生積蓄。糟透了吧？當你看到受害人時，你便會想盡力提供幫助。
我們決不能忽視人類的能力。人工智能、機器學習和統計數字及所有其他出色工具本身並不能使我感興趣。然而，讓我感興趣的部分，正是我們如何使用這些工具來識別和遏止欺詐行為，或者從犯罪份子身上取回金錢歸還給受害者。
“欺詐是與人息息相關，而不是試算表中的一堆數字。”
此外，如果我們能夠制止與欺詐有關的不幸事件、避免有人被騙取畢生積蓄，以及其他可怕罪行，例如野生動植物非法交易和最可恥的人口販賣，打擊相關的有組織犯罪集團，那實在大快人心，因此我想要這樣做。
但就個人而言，就是把錢歸還給受害人。欺詐是與人息息相關，而不是試算表中的一堆數字。回到那個幾乎失去一切的老太太，我們最後把錢還給了她。有朝一日，受害人可能會是我的母親，也可能是你的母親。對我來說，在她身上發生的一切簡直是無可接受。
Faith 和Charlotte，你們的工作是什麼？
Faith:我是亞洲綜合情報與調查負責主管，而Charlotte則是我們團隊的總監。我們的職責是為情報部門領導的金融犯罪調查提供支持。我們角色最重要、也是我們非常熱衷的一部分，就是將每天協助打擊犯罪份子的有關人士聯繫在一起。
我們的工作是與合作夥伴，包括執法機構、非營利組織共享情報，也是公私營合作關係。我們的角色與偵探非常相似，主要目標是透過匯集識別和逮捕犯罪份子所需的信息，從而加強金融服務行業。
你在最近工作中最有趣的例子是什麼？ COVID-19有否對日常所見的欺詐類型帶來影響？
Charlotte: 由於個人防護設備的不足及業務向電子商務的轉移，有關個人防護設備銷售的金融欺詐和網絡罪案一直在增加。例如，香港的口罩騙案有所增加。COVID-19 大流行帶來了一些有趣情況，以開設新帳戶為例，當中首幾宗交易與向其他國家/地區出售個人防護設備有關，而這些帳戶的資料表明，他們卻是從事其他行業，與個人防護裝備並無關係。當所預測的帳戶使用方式與實際情況出現差異時，這是一個危險信號，我們的團隊可能需要對此進行進一步調查。
大流行還促使我們發起了策略項目，評估客戶在新冠疫情前的賬戶活動及2020年的活動，以分析是否存在任何
可疑或異常的活動模式，以作進一步調查。
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Faith: 此外，我們亦積極尋找可能與這些危險信號有關聯的交易和帳戶，特別是可疑的現金流動、複雜的欺詐計劃和潛在的貪污行為。這是一項刺激且別具意義的工作，也是我們日常工作的一部分，我們對此充滿熱情。
在現今的互聯世界（每個人都有照相功能的手機），你認為有助揭示更多有關供應鏈欺詐的故事？
Charlotte: 絕對是有的。現今要記錄和舉報罪案輕而易舉。全賴科技的進步，某些犯罪活動才得以遏止，但新的騙案一直推陳出新。其中一個新興的風險正是網絡安全（例如詐騙、網絡釣魚和商業電郵洩露），犯罪份子正利用欺詐和社會工程技術製作與COVID-19有關的騙案。
現今世界瞬息萬變，要確保（企業或銀行）供應鏈支付的流程正當有多困難？
Faith: 大流行對銀行業造成嚴重影響，要從簡單的正常金融活動中識別可疑的事物更具挑戰。現在時代已經轉變，因此我們需要評估期以了解新規範。銀行還需要一段時間才能完全了解COVID-19對金融活動的影響，但是大多數犯罪份子也與他人無異，飽受大流行的打擊和破壞。
而壞消息是，其他犯罪份子，尤其是網絡犯罪分子，已迅速採取行動，利用網上買賣來獲取個人資料、竊取金錢或進行欺詐。這就是為什麼金融服務業、政府、非政府組織和執法機構之間的公私營合作關係如此重要。但最重要的是，每個人都必須保持警惕。
在大流行期間，醫療設備供應的欺詐行為一直受到廣泛討論。事實上，這是如何操作的？
Jamie: 我們很容易會將這些行為複雜化，但是我絕對不認同這樣的行為，犯罪份子的心態總是利用人類的慾望。我們容易犯錯，尤其是在有壓力的時候。目前，很多國家需要個人防護設備，否則人民將會喪失性命，因此全球對醫療設備的需求急速增長。突然也促使很多新公司的出現，但他們所提供的醫療設備不夠完整，又或者根本就不存在。
像現時來說，我們對醫療裝備有極端需求且供應不足，人們開始變得絕望，因此會選擇以不常用的方式購買。此外，由於人們在家工作，因此他們的公司也無法執行常規檢查。目前通常是個人防護設備、呼吸機和其他設備，但是這種欺詐行為並不新鮮。一如以往，犯罪份子會利用目前的漏洞和需求引人入局。
在調查時，傳統技術和現代技術（如分析數據模式）各佔多少？
Faith: 我們的調查技術仍包括採訪專家和利益相關者。在高科技方面，我們以數據分析作為情報調查的真正核心。我們運用數據分析作為真正核心，協助情報調查的工作。我們一直在探索新的數據分析平台和工具，以集中銀行資訊來進行大數據分析，從而可快速識別潛在的犯罪行為。有了這些先進的數據分析工具，還可以幫助我們識別和分析潛在的高風險客戶，因此我們可優先考慮這些範疇的資源。最近，我們採用專業分析工具來保護銀行及客戶，令他們免受犯罪份子和黑客的攻擊。這個工具大大提升所有電子交易的用戶活動，例如付款、帳戶創建、密碼重置和電子裝置的可見性，令讓我們可以對用戶活動和配置文件進行更複雜的分析，以識別被竊用的用戶帳戶並採取適當的措施。
在供應鏈的調查工作方面，有多少是傳統的實地考察，而現代技術如分析數據模式又佔多少呢？
Faith: 我們的技術仍然會包括精密部署計劃和實地考察，例如實地考察以檢查企業、採訪專家和利益相關者。在高科技層面上，我們運用數據分析作為真正核心，協助情報調查的工作。我們一直在探索新的數據分析平台和工具，以集中銀行資訊來進行大數據分析，從而可快速識別潛在的犯罪行為。有了這些先進的數據分析工具，還可以幫助我們識別和分析潛在的高風險客戶，因此我們可優先考慮這些範疇的資源。
我們還會透過包括互聯網、專門數據庫和媒體警報的開放源收集信息，並結合我們不同的外展計劃，以監視和分析欺詐和其他趨勢。在分析這些情況之後，我們會與銀行利益相關者分享重要的觀察結果，以提高他們的意識，以及向他們建議預防措施和採取的行為。
有人可能會認為金融罪案沒有暴力罪案那麼大的傷害。你們對此有什麼想法呢？
Jamie: 我認為那是謬誤。以某大公司的大規模金融欺詐為例，只要看看受影響的人和影響方式便會明白。公司是由不同人組成的。因此，如果一間大公司因蒙受欺詐而倒閉，那麼數千人可能會失去工作、失去家園。而且不但是公司的員工，在他們供應鏈工作的人也會受到影響。欺詐的影響可以很廣泛，超越我們的認知，遠比資產負債表上的數字要多。而這些影響是非常實在的，每天人們都會感受得到。
為了要追上犯罪份子的步伐，你們是否需要不斷創新？
Jamie: 這是達爾文主義的看法。犯罪份子非常靈敏，並且不斷發展新的欺詐方法，因此我們也必須追上步伐。Lewis Carroll將其稱為「紅皇后效應」。 在《愛麗絲鏡中奇遇》中，愛麗絲與紅桃皇后一起奔跑，他們必須保持奔跑，才能保持原樣……因此，我們也要不斷創新，努力保持領先地位，並必須掌握罪犯正在做的事。如果不這樣做，你將永遠無法取得進步。事實上，你只會一路退步。在很多大市場中，我們一直在與政府機構和其他銀行合作，以共享最新的情報，走在最前沿，幫助我們獲取必需的優勢，這項工作將繼續下去。