雖然全球經濟已逐漸從疫情中復甦,但經過一年多的洗禮,不少企業難免要實行凍薪。作爲打工一族,如果想增加被動收入,為財富增值,投資無疑是其中一個途徑。
講到投資,第一時間總會想到股票?
很多人對投資股票,尤其是港股情有獨鍾。不過,投資中最常見的心理偏見就是熟悉度偏見 (Familiarity bias) ,因為投資者往往對於自己熟悉的投資範疇較有信心;而股票亦經常被視為「較容易上手」的入門投資。然而,面對變幻莫測的市場,投資者需要一個全面平衡的投資組合,讓自己輕鬆過渡投資市場的高低起跌。換句話説,就是不要把所有雞蛋擺在同一籃子裡,分散投資有助管理風險。
何謂分散投資?
分散投資主要有幾種模式,其中最常見的是持有多元化的資產類別,例如現金、股票及債券等。另外,在投資組合中包括不同行業的投資或有助減低特定行業風險對投資組合的影響。當然,選擇不同風險程度的投資,部分風險或可相互對沖,從而穩定投資組合表現(或至少能分散損失的風險)。
因「不熟悉」而卻步的例子
雖然分散投資並非新概念,但面對「不熟悉」的投資產品總需下些功夫,不少人往往因「熟悉度偏見 」而對陌生的投資產品卻步。以楊生楊太為例,夫婦均為全職專業人士,育有兩名子女,平日不但工時長,回家後匆匆吃過晚飯後,更要為小朋友檢查功課,當然希望利用僅餘的時間享受家庭樂或讓自己放鬆身心。 面對每日如是的生活,試問又哪來餘暇研究不熟悉的投資範疇?
除了「忙」,更是「難」。
楊生楊太心知每種投資產品及市場均有不同特性及風險,要精通一兩種已不容易,但若然不下苦功而純粹跟風或靠直覺行動,反而可能要承受更大風險,甚至導致投資損失慘重。為了家庭,兩夫婦只好分工合作,這邊廂楊太忙於檢查孩子功課再安頓孩子入睡,那邊廂楊生也要「做功課」,上網研究各種投資產品。
然而,現今資訊氾濫,要有效過濾訊息除了非常費時,亦絕非易事。不消兩三日,晚晚「開夜車」的楊生已覺筋疲力盡,更對於「不熟悉」的投資產品感到愈來愈抗拒。
如何化解對「不熟悉」的抗拒?
投資者如要涉獵跨國投資或不同資產類別,在了解資訊及處理手續時需花費不少時間及心機。其實要分散投資,也不用光靠自己研究。正如家務可聘請外傭幫助,對於「不熟悉」的投資亦可交由專業的投資團隊處理。
基金投資範圍涵蓋不同資產級別、國家及行業,正可為「不熟悉」的投資者提供較簡易的渠道達至分散投資;更可為投資者帶來機會,於投資組合中加入以往較難接觸或基於投資門檻因素使人望而卻步的投資。
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