3大投資型保險 vs. 利變型年金險介紹
什麼是投資型保險?投資型保險簡單來說,就是兼具保險保障與投資功能的一種保險商品,最大的特色是盈虧自負,保戶能完全享有投資成果,但同時也必須承擔投資風險。
在眾多的投資型保險商品中,我們又可以依據保險保障內容分成具有壽險保障的「投資型壽險」,例如:「變額萬能壽險」、「變額壽險」,以及能夠為未來打造穩定金流收入的「投資型年金險」,例如:「變額年金險」。
然而講到變額年金險,我們可能又會想問,那「利率變動型年金」和「變額年金險」又差在哪呢?接下來我們將針對變額萬能壽險、變額壽險、變額年金險這 3 大投資型保險,以及利變型年金險來逐一說明:
變額萬能壽險是什麼?
變額萬能壽險如同名稱所述,具有壽險保障,也可以根據保戶的需求(如:不同年齡階段、經濟狀況等)來調整投保的額度高低。而變額萬能壽險最大的特色是它還有「彈性繳費」的功能,適合有壽險保障需求、想要有彈性繳費空間的族群購買。
變額壽險是什麼?
變額壽險和變額萬能壽險最大的不同,在於變額壽險無法彈性繳費,而其他特色如具壽險保障、可根據保戶需求調整保額的部分都是一樣的。
變額年金險是什麼?
在正式說明變額年金險以前,先稍微解釋一下年金保險的概念:年金保險是一種以被保險人的「生存」作為給付條件的保險,只要被保險人還活著,到了約定的年齡,就能透過年金保險定期領取保險金直到身故為止。
一般傳統的年金險可以選擇躉繳或是定期繳,而根據不同種類的年金險,年金的約定利率、累積方式也會有所不同。變額年金險與一般傳統年金險最大的不同在於,一般傳統年金險的保單利率採固定的預定利率,而變額年金險則是保戶可以自行選擇投資標的,因此保單帳戶價值會隨著投資標的績效有所增減。
且由於變額年金險沒有壽險保障,相較於變額萬能壽險、變額壽險這兩種投資型壽險,保費中不包含壽險保額的成本,因此較適合沒有壽險保障需求、願意承擔風險、想長期累積資產的保戶。
利變型年金險是什麼?
利變型年金險又稱利率變動型年金保險,也是我們常說的儲蓄型年金險。利變型年金險最大的特色在於,它的保單利率是採行會隨著市場浮動的宣告利率方式。
若是整體市場表現良好,利變型年金險的回報可能會增加,但若是整體市場表現不佳,利變型年金險的回報也不會低於預定利率,風險上來說相對保守,也是它受歡迎的原因之一。