基金投資新手必看攻略 – 渣打銀行台灣

基金是甚麼?

基金集合眾人資金，交由專業基金經理人管理投資於適當標的上，是較能分散風險的投資工具。
「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」，用小額資金創造積沙成塔，以追求投資效益的提升。

基金的特色有哪些？

手續簡便，投資門檻低。
投資資金分散到各投資標的，可相對降低投資風險。
流通性佳，依自身情況，可隨時依基金公司公告之淨值提出申購或贖回，靈活度高。
由基金公司專業經理人進行有效操作管理。

基金的種類有哪些？

依投資標的區分：

類型	說明
股票型基金	資金投資於各種類型股票，特色為流動性高、報酬高，風險也較高。主要獲利來自於買低賣高的資本利得。
債券型基金	投資於各種債券種類的基金。風險性較低，較具追求穩定收益的投資人青睞。
平衡型基金	兼顧資金成長與穩定收益，投資標的股債配置平均(各基金比重限制不一)。投資報酬及風險介於股票型基金及債券型基金之間。
貨幣型基金	以貨幣市場之金融工具為投資標的，特色為流動性高，風險較低。多為短期性投資，可作為基金轉換的中繼站。
產業型基金	投資特定領域的基金。當投資範圍越小，風險則越高，預期的報酬也相對較高。（如：礦業基金、能源基金、科技基金等）
組合型基金	投資標的為基金。投資組合為自己旗下、或別家公司所發行之基金，又稱為「Fund of funds」。

依投資範圍區域區分：投資標的範圍越廣泛越能分散風險，故以單一市場基金風險最高，而全球型基金風險最低，區域型基金居中。

類型	說明
單一市場基金	投資單一國家，例如美國、中國等
區域型基金	投資於單一地區，例如亞太地區、歐盟地區等
全球型基金	投資標的遍及全球各國

基金的收益來源與風險？

基金的收益來源

資本利得：基金資產投資於上市公司或上櫃公司的股票或其他有價證券，其中買賣價差所產生的利得，為資本利得，這是一般股票型基金的主要獲利來源。
利息收入：是指基金投資於上市公司或上櫃公司在每年所配發的股票股利、現金股息、或是債券利息收益。
匯率價差：投信公司管理的基金，有的是採新臺幣計價，有的是採外幣計價，所以，基金的收益除了反應資本利得與利息收入，還有可能包含匯率換算的價差所造成的匯差收益。

投資基金可能面臨什麼風險? (包括但不限於)

市場風險：基金的表現(淨值)取決於所投資之標的漲跌，若該標的價格下跌，則投資人將面臨投資本金上的損失。
匯兌風險：以外幣為計價單位之基金，可能因資金轉換成不同幣別所發生的匯差損失。
利率風險：利率風險是指利率大幅上漲或下跌時所帶來的損失，以債券型基金所受影響最直接。
其他風險：各基金之相關風險將詳載於基金公開說明書中，投資人於申購前應先參閱相關說明。

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基金投資警語

境內、境外基金經行政院金融監督管理委員會核准或同意生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益。
投資一定有風險，投資人申購前應詳閱基金公開說明書，並確認已充分瞭解基金投資特性與相關風險。投資人可至公開資訊觀測站(https://mops.twse.com.tw/mops/web/index )、基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)或基金公司網站查詢相關資訊。
基金投資非屬存款保險條例、保險安定基金或其他相關保障機制之保障範圍，且基金投資具投資風險，投資人應注意投資相關風險並自負盈虧，最大可能損失為全部之信託本金。
投資人申購基金係持有基金受益憑證，而非基金之投資資產或標的。基金可能持有衍生性商品部位，投資人應留意衍生性工具 /證券相關商品等槓桿投資策略所可能產生之投資風險（詳見公開說明書或投資人須知）。
投資基金所可能產生之相關風險與損失，包括但不限於市場風險、信用風險、流動性風險、本金虧損、匯率損失、或基金解散、清算、移轉、合併等風險，投資人之投資決定應依本身判斷為之，亦應自行承擔投資風險及投資結果。
基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。另部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金相關資料請參至基金公司公開說明書或基金公司網站查詢。
基金淨值可能因市場因素而上下波動，投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效。過去之績效亦不代表未來績效之保證。基金投資範圍或市場經濟走勢預測不必然代表基金之績效，實際以基金公司公告之淨值為準。基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故相關基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損，不適合無法承擔相關風險之投資人。部分基金得投資美國 Rule 144A 債券，該債券屬私募性質，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險，投資人應審慎評估。
後收型基金在贖回時，基金公司將依持有期間長短收取不比率之遞延申購手續費。雖後收型基金之手續費可遞延收取，惟部分後收型基金每年仍需支付分銷費，可能造成實際負擔費用增加。投資人申購前請審慎評估並詳閱基金公開說明書。
關於保本型基金之相關風險，投資人應詳閱由基金公司公告之基金公開說明書等相關資料。
有關基金之 ESG 資訊，投資人應於申購前詳閱基金公開說明書或投資人須知所載之基金所有特色或目標等資訊。投資人可至FUNDCLEAR基金資訊觀測站的環境、社會及治理基金專區(ESG基金專區)(https://announce.fundclear.com.tw/MOPSFundWeb/ESG.jsp) 或基金公司網站查閱。
投資人之交易如經基金經理公司認定為短線交易者，基金經理公司或銷售機構可拒絕受理申請轉換或申購要求，並可請求支付一定比例之贖回費用或其他相關費用，費用標準均依各該基金經理公司之規定。
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