債務整合是什麼？什麼時候應該要申請債務整合？我需要申請債務整合嗎？債務整合、債務協商有什麼不一樣？如果您目前有多筆貸款，想尋找更低的月付金及利率，或是正在考慮要申請債務整合還是債務協商，渣打銀行在本篇文章整理了債務整合的相關資訊．包含債務整合是什麼、債務整合 vs. 債務協商、債務整合 4 大申辦條件、債務整合申辦流程、債務整合優缺點比較，以及債務整合常見問題，期盼能協助您選定最適合自己的方案！

若想知道更多貸款資訊，除可致電渣打銀行客服詢問外，也可參考信用貸款、信貸手續費了解更多。

債務整合也被稱作整合負債，簡單來說就是整合自己名下所有債務（例：信用卡債、信貸、車貸等）後，向銀行申請一筆利率較低的貸款，以優先償還利率較高的貸款。

除了債務整合以外，我們可能也常聽到「債務協商」，那麼這兩者之間有什麼不同呢？

以下我們針對債務整合和債務協商的定義、共通點、是否會被聯徵中心註記、是否可使用信用產品以及適用客群整理了比較表格：

我有興趣，我想詢問更多債務整合、債務協商的細節

在申辦債務整合前，需要先檢視以下 4 大申辦條件：

1. 必須為中華民國國民，且年滿 18 歲，或未滿 18 歲但已婚（為具完全行為能力成年人）
2. 須附上可證明工作收入穩定之財力證明，例如：薪轉證明、扣繳憑單、往來銀行存摺明細、股票基金對帳單、健保快易通之投保紀錄等
3. 申請人負債比須在月薪 22 倍以內
4. 信用分數不低於平均值

那麼該如何申請債務整合服務呢？債務整合的申辦流程如下：

步驟一：了解、盤點債務狀況

首先確認自身的負債情況，包含借款總額、利率、月付金、提前還款手續費等，並將名下所有負債金額加總計算，即為需申請的債務整合額度。一般會將利率較高的貸款進行整合，如：信用卡債、信貸、機車貸款等。

步驟二：評估收入、財產條件

確認債務類型後，也必須了解自身的申請條件，包含：收入與財力狀況、是否有房屋或土地等不動產，以及信用條件。確認自身的收入與財產條件後，就能洽詢銀行專員以試算及評估最適宜的貸款整合方案，以減輕每月負擔。

步驟三：債務整合申請、審核、結果通知

自身的債務類型及收入條件確認後，就可以洽詢銀行或民間單位來申請信貸整合方案。申請時別忘了備齊財產、工作、收入等相關證明文件。

申請流程：提出申請→銀行照會→核貸通知與申覆→簽約對保→完成撥款

整個流程約須 3 至 10 個工作天。

步驟四：簽約對保

審核完畢後，即可簽約對保。
步驟五：代償須整合的債務與撥款
簽約後銀行即會立即撥款。別忘了先清償利率高的貸款，剩餘款項則會匯入帳戶中。

我們也整理了債務整合的優缺點，來幫助你檢視自身是否需要辦理債務整合！

看完債務整合的相關資訊後，底下表格也為大家整理了渣打債務整合專案資訊。

Q1. 債務整合失敗怎麼辦？

若債務整合失敗，可以向銀行申請債務協商來解套

Q2. 債務整合會影響信用評分嗎？

不會！辦理債務整合不會影響信用分數，若按時還款還款還會提升信用分數

Q3. 債務整合需要手續費嗎？

一般銀行會在確定立約後收取一筆開辦手續費，建議在申請前向銀行確認具體的金額與名目

Q4. 債務整合需要擔保人嗎？

通常不需要，但會視情況要求提供擔保人以確保償還能力

Q5. 債務整合後還能貸款嗎？

可以！債務整合後若是自身財務狀況許可仍能申請貸款