聯徵紀錄是什麼？ 3 分鐘了解聯徵紀錄與貸款關係

聯徵紀錄到底是什麼？會影響信用貸款申請嗎？辦理信貸的人，多少會聽過財力證明、信用評分等關鍵字，或是聽到申貸會被調閱聯徵紀錄，渣打銀行將在本文中帶你了解，什麼時候會用到聯徵紀錄，聯徵紀錄與申貸有什麼關聯，以及聯徵紀錄對申貸有什麼影響。

正式名稱為「個人信用報告」，是由財團法人金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）根據個人與金融機構之間的金融交易行為，如貸款、信用卡使用情況等，所彙整的信用資料，包括個人的信用卡使用情況、貸款還款紀錄、查詢紀錄等等，是銀行評估個人或企業信用狀況的參考依據之一，總而言之，聯徵紀錄會記載你 1~10 年不等與銀行往來的行為。

聯徵紀錄中不會包含存款、資產，但聯徵紀錄會有以下三大類資料：

1. 繳款資料

包括信用卡繳款、貸款繳款、票據還款等行為紀錄，所以這部分會看的是有沒有準時繳款？遲繳頻率高不高？遲繳的時間有多長等等。

2. 負債資料

紀錄負債型態，例如信用卡有沒有預借現金？有沒有用到循環利息？每次最低應繳金額與未繳金額有多少？詳細記錄個人的借款總餘額、共同債務、逾期催收或呆帳紀錄等。

3. 其他資料

其他包括申請金融產品的次數、信用卡已持有多久、信用卡停卡、警示帳戶等等。

當民眾申請信用卡或貸款時，銀行除了看申請人有無符合年齡資格，確認申請人是否有穩定之收入外，銀行也會調閱聯徵紀錄，了解申請人使用金融產品的狀況，作為審核的參考依據之一！

調閱聯徵紀錄的主要目的，是為了理解申請人的信用狀況，評估有無風險的參考之一，並非 100% 影響最終結果的唯一因素，銀行仍會將收入狀況等其他因素納入考量，最後才會決定是否審核通過，或是評估最終要核發多少貸款額度。

只要平常按時繳款、審慎理財，，正常使用手上的金融產品，就不必擔心調閱聯徵紀錄對申貸有什麼影響了。

Q. 可以自己查詢聯徵紀錄嗎？

可透過線上、實體書面查詢，每人每年有一次免費查詢機會。

Q. 自己查聯徵會有紀錄嗎？

自行查詢聯徵會留下紀錄，但不會影響信用評分。

Q.聯徵紀錄被查詢次數過多會怎麼樣？

如果聯徵次數過多，可能會影響到銀行核准貸款、核發信用卡的意願。